Dans un contexte macroéconomique instable et face à des marchés toujours plus volatils, la diversification reste l’un des leviers les plus efficaces pour conjuguer performance et protection. C’est sur cette base que nous construisons aujourd’hui notre offre financière, pensée pour vous accompagner durablement.
Depuis 2019 notre politique de gestion et de sélection de supports d’investissement, vise à constituer des offres financières garantes d’une épargne diversifiée et créatrice de valeur.
Dans un environnement économique incertain, nous privilégions des choix rigoureux et alignés avec les enjeux réels du marché. Cette exigence constitue un levier différenciant pour accompagner durablement vos clients.
Quelle que soit la conjoncture, nous restons engagés à vos côtés pour proposer des solutions d’investissement créatrices de valeur. Grâce à des offres financières ouvrant l’accès à un univers d’investissement large et maîtrisé, nos contrats vous offrent les leviers nécessaires pour construire des stratégies d’épargne précises, diversifiées et adaptées à chaque profil patrimonial.
Nous suivons une politique de gestion prudente et responsable de nos fonds en euros, avec pour objectif d’optimiser la performance de l’épargne et instaurer une stratégie patrimoniale efficace sur le long terme. Ces supports demeurent le socle sécuritaire par excellence.
Fonds en euros
AGGVie (2)
Eurossima
Netissima (2)
Taux de Participation aux Bénéfices net en 2024 (1)
2,75 %
1,75 %
3,50 %
Frais de gestion
annuels
0,90 %
0,60 %
0,75 %
Taux de Participation aux Bénéfices net en 2023 (1)
3,00 %
2,05 %
3,50 %
Fonds en euros
AGGVie (2)
Eurossima
Netissima (2)
Taux de Participation aux Bénéfices net en 2024 (1)
2,75 %
1,75 %
3,50 %
Fonds en euros
AGGVie (2)
Eurossima
Netissima (2)
Frais de gestion
annuels
0,90 %
0,60 %
0,75 %
Fonds en euros
AGGVie (2)
Eurossima
Netissima (2)
Taux de Participation aux Bénéfices net en 2023 (1)
3,00 %
2,05 %
3,50 %
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
(1) Taux de participation aux bénéfices attribués par l’assureur Generali Vie au titre de l’année 2023 et 2024 sur les fonds en euros, nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans les notes d’information valant conditions générales des contrats concernés.
(2) Avec 50 % d’unités de compte investies. Ces fonds sont accessibles dans le cadre d’un versement initial ou libre dont la répartition comporte un minimum d’investissement dans des unités de compte comme indiqué dans les documents contractuels du contrat
Solution de diversification de long terme, située à mi-chemin entre les fonds en euros classiques et les Unités de Compte. Il nous permet d’allier performance, volatilité maîtrisée au travers d’une garantie partielle du capital à l’échéance et respect de l’environnement.
L’investissement net de frais sur un fonds croissance supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur un fonds croissance étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.
G Croissance 2020
Notre gestion du fonds croissance G Croissance 2020 repose sur une stratégie d’investissement durable, intégrant des critères ESG et responsables, dont l’objectif est de financer la relance économique. En cela, G Croissance constitue une solution sur mesure et transparente, qui propose une allocation d’actifs diversifiée et dynamique, tout en maitrisant les risques si l’environnement financier devient défavorable.
Génération Croiss@nce durable
Le Fonds Générations Croiss@nce durable est notre fonds croissance 100 % digital. Il propose d’investir à long terme avec un impact positif sur la société et l’environnement au travers d’une gestion du fonds responsable qui intègre des facteurs financiers durables et respectueux de l’environnement. En 2023, le fonds a obtenu le label Finansol, devenant ainsi le premier fonds croissance labellisé sur le marché de l’assurance vie. Un label renouvelé en 2024.
L’investissement net de frais sur un fonds croissance supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur un fonds croissance étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.
L’adoption d’une stratégie de diversification entre de multiples catégories d’actifs représente une approche optimale pour tirer parti du potentiel de rendement des marchés financiers. Pour cela, notre offre d’investissement se veut vivante et évolutive, nous l’enrichissons constamment en intégrant des unités de compte en architecture ouverte. Des supports traditionnels, mais aussi des supports alternatifs offrant de nouvelles perspectives d’investissement.
Les supports en Unités de Compte traditionnels
OPCVM, ETF et Titre vifs, constituent la famille de supports financiers historiquement investie en assurance vie, pour profiter du dynamisme et du potentiel des marchés financiers.
Les supports en Unités de Compte alternatifs
Notre approche de la diversification met l’accent sur l’optimisation du couple rendement/risque. Elle s’appuie notamment sur une sélection renforcée de supports nouvelle génération, conçus pour capter de nouvelles sources de performance.
Les actifs réels
Classe d’actifs qui ont une valeur « tangible » inhérente à leurs attributs physiques, ils sont ancrés dans l’économie réelle et ont tendance à mieux résister aux mouvements des marchés.
Infrastructure
Les infrastructures constituent des éléments essentiels de notre quotidien. Investir dans ces actifs permet de soutenir le financement de projets durables. Les rendements délivrés par ces supports sont généralement de long terme et peu volatils car faiblement corrélés aux marchés financiers.
Immobilier
Les actifs immobiliers s’articulent autour de 3 supports principaux : SCPI – OPCI – SCI et autres FIA. En investissant indirectement dans la pierre, nous recherchons un moyen de diversification complémentaire qui offre un potentiel de rendement attrayant sur le long terme avec un risque limité.
Private Equity
Le Private Equity permet d’investir dans des sociétés non-cotées en bourse. Il consiste à prendre des participations dans le capital de petites ou moyennes entreprises au travers de FCPR. Attractif sur le plan de la rentabilité, c’est une option intéressante de diversification patrimoniale qui peut être assortie d’un avantage fiscal.
Investissement à impact
L’impact Investing sont des investissements réalisés dans l’intention de générer un impact social et environnemental positif mesurable tout en recherchant un rendement financier. Parti prenant de l’évolution vers une économie Socialement Responsable, l’investissement à impact devient de plus en plus incontournable.
Produits structurés
Ces produits s’adressent aux investisseurs avertis en quête de diversification. Il permet de dynamiser l’épargne, grâce à un potentiel de rendement élevé, tout en offrant une certaine protection du capital en cas de baisse des marchés financiers. En contrepartie il existe un risque non négligeable de perte du capital, totale ou partielle.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.
Le support en unités de compte (instrument financier complexe) est exposé au risque de défaut de l’Émetteur et de son Garant (faillite ou défaut de paiement). Il peut subir une perte en capital totale et le remboursement du capital investi dans l’Instrument financier peut être nul.
Seuls certains supports d’investissement présents à la Note d’information valant Conditions générales intègrent des caractéristiques extra-financières. Veuillez-vous reporter à l’annexe financière de votre Note d’information valant Conditions générales pour plus d’information.
Chez Generali Patrimoine, l’architecture ouverte est au cœur de notre modèle : elle garantit l’accès à un univers d’investissement des plus étendus et diversifiés du marché.
Soucieux de vous proposer une sélection exigeante et de nouer des partenariats durables, nous travaillons aujourd’hui avec plus de 250 sociétés de gestion, choisis pour la qualité de leur expertise, la robustesse de leur processus et leur capacité à créer de la valeur dans la durée.
Un Partenariat Privilégié pour aller encore plus loin
Chaque année, nous établissons des partenariats spécifiques avec une cinquantaine d’Asset Managers Partenaires Privilégiés, qui bénéficient alors d’une mise en avant auprès de nos équipes et de notre réseau. Ces partenaires sont régulièrement invités à intervenir lors de nos temps forts, afin de partager leur expérience, exposer leur vision des marchés et offrir à nos partenaires des moments d’échanges privilégiés.
